wo Banker?

diese Dinge stehen auch nur sinnbildlich für ungeplante Notlagen. Spätestens die Dachreparatur oder der Hochwasserschaden, Familienkrisen usw. sprengen etwaige Rücklagen. 

Für eine Dachreparatur brauchst du ein Dach.
Für einen Hochwasserschaden ein Gebäude. (Dagegen sollte man aber auch versichert sein)
Und für Familienkrisen eine Familie.

Zähne und Auto hat jeder. Darum gehts.
Es geht um Wahrscheinlichkeiten und um potentielle Schadenshöhe, genau wie bei jeder Versicherung.

Ich schätze durch 4 Nettogehälter als Rücklage kannst du 95% aller Scheiße abfedern was so üblichweise kommen könnte.
Und die restlichen 5% ist halt Pech. Das muss man auch manchmal haben. Und dieses wird ja dann trotzdem noch durch die Rücklagen abgefedert.