Vahanas Langzeitdepot - Der Weg zur Weltherrschaft

Versteh ich nicht, kannst das vielleicht mal kurz an Peter Beispiel erklären.
Beispoiel verdient 100.000€ Netto/Jahr hat ein Darlehen von 300.000€ für eine selbst bewohnte Immobilie und 100.000€ in Wertpapieren. Wie hoch ist seine Stresstoleranz?

Das ganze lässt sich mit einer Formel in einer Tabellenkalkulation erfassen. Den Verdienst solltest Du nicht einbeziehen sondern nur das jeweils übrige Geld das Du investieren kannst nachdem Du es verdient hast. Dann kannst Du ja das laufend korrigieren oder sogar automatisch in Deine Tabellenkalkulation mit einbeziehen, ich mache das so. Ein Blick und ich weiss wo ich stehe.

Hier die relevanten Formeln:

Abkürzungen:
D=Schulden
Mmax=maximale margin die Du noch erlaubst
Vmin=tiefster Wert auf den Deine Papierchen fallen dürfen
V=aktueller Wert
ST=Stress Toleranz.

Formeln:
Vmin=D*Mmax/(Mmax-100%)
ST=(V-Vmin)/V

Beispiel: Du hast 100'000 und willst 20'000 zusätzlich auf Kredit investieren. Du erlaubst eine maximale Investition von 300% bevor Du die Reissleine ziehst. Am Anfang sehen Deine Zahlen so aus:


Vmin=20000*300/(300-100) = 30000
ST=(120000-Vmin)/120000 = 75%

Deine Stresstoleranz am Anfang ist als 75% bei 120% margin und 300% maximaler margin. Bin nicht so gut in Mathe, bitte korrigieren falls ich mich irre und weniger Schulden haben sollte...

In Deinem Beispiel kannst Du die Schulden für Wertpapiere und Immobilie zunächst separat ausrechnen und dann zusammen. Bei Immobilien ist natürlich die Ermittlung des aktuellen Wertes etwas komplizierter, aber nicht unmöglich. Die meisten Leute glauben Wertpapiere seien riskanter als Immobilien weil die Preise von Immobilien schwieriger zu ermitteln sind. Ich kenne aber mehr Leute die mit Immobilien pleite gegangen sind als solche die mit Aktien pleite gegangen sind.